凡事预则立，不预则废。

　　每个家庭都需要做一个“储备金”来应对未来或许要发生大额支出，尤其是在家人不幸患病时候支出。理财专家表示，为家庭健康搭建好“财富支架”，不妨存下银子进行黄金分割式资产配置，同时用另类小技巧来提升收益率。

　　黄金分割资产配置

　　所谓黄金分割式资产配置，就是利用“黄金分割”作为投资控制仓位的理财参数，主要包括两个方面：一是总体投资量的控制，二是投资品种相应的持仓比例。也就是说，每个家庭根据家庭特有的收入支出情况，储备金的丰厚，以及市场环境进行资产的合理配置，并科学地进行调整。

　　深圳一家商业银行理财师表示，“投资者想要投资理财，首先要认清自身理财目标和风险承受能力，在此基础上进行资产科学配置，如此一来，整个理财的过程就如同抓住了一头‘现金牛’，财富就不断积累起来。”

　　一般来说，若家庭收入很高、来源稳定，生活无忧的基础上可进行稍微激进点的投资，可以将“储备金”准备丰厚点，预留1年的家庭收入，并将其中的30%-40%投资房产、土地所有权买卖，或直接进行股票投资。也就是说，权益类投资：固定收益类投资=6：4，符合黄金分割法则。而家庭收入一般，家庭财务压力较大，进行“储备”的金额不宜过多，最好预留在6-8个月家庭收益，投资方向主要投于基金和国债，另备有一定量的活期储蓄用于日常生活开支。对于投资基金的部分不妨债券型基金和股票型基金进行六比四的配置，尤其进行定投股票型基金的方法更好。

　　理财专家表示，黄金分割式资产配置组合，构建以后并不等于一劳永逸，还是需要作一些适时的调整。

    另类技巧强化收益

　　赚钱花样有很多，不过家庭应急储备金最好进行较为保守操作，运用多种另类技巧保守理财。

　　将钱存入定期，往往一存存三、五年，一遇到突发事件，把存款全部取出又损失利息。投资者可以用“金字塔”存钱法，就是将存单金额全部呈现金字塔状以适应急需时不同的数额。例如存1万元，分别存成四张定期存单，分别存成 1000元、2000元、3000元、4000元。如此以来，可以避免只需要取小数额、却不得不动用“大额”存单的弊端，减少不必要的利息损失。

　　存钱还有其他的办法，用递进式存钱法、组合式存款、月月存款……顾名思义，都是用各种不同期限存款进行灵活组合，以达到高收益和流动性的最佳平衡。采用这样“另类”的存钱法是增值、取用两不误，投资者可以根据自己的喜好进行合理搭配。

　　货币市场基金同样是个不错的选择。从海外经验来看，参与货币市场基金的群体很广泛，包括很富有的人群。这一类型的产品应该成为资产组合的一部分，配置10%-20%最佳。此外，智能型理财也是让财富不断增值的好办法，投资者可以拿出10%左右的资金投入股市，选择大盘蓝筹长期持有，或小盘激进型股票；懒人可以选择股票型基金，同样可以在长期持有的基础上分得股市收益。