理财品种之最新点评

近年来，随着国家一系列财经政策的逐步实施，理财市场发展空间渐显广阔，呈现在我们面前的理财品种可谓热点众多，其实归纳起来，符合我们百姓生活的，主要有八个品种：

储蓄存款：安全稳妥

储蓄存款最大的特点是安全，收益稳定，不足之处是利率较低。 多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式已成为当下新的理财热点。

炒金：多数人受重亏

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务已个人理财领域的一大亮点，但是值得一提的是，目前炒金族出现了亏损，而且是重度亏损，所以建议没有技术含量的投资者千万不要轻易涉足这种方式。

基金：专业理财

自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。但是进入2008年以来，随着股市的不景气，基金也跟着变脸，基金重亏的用户遍地都是，基于当下这种情况：专家对基金给出的理财建议就是：基金风险较股票小，可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合，使风险和收益有较好的结合。另外，基金一定要长期持有。

股票：当心风险

股票虽然收益有时候远远高于债券和基金，但风险也远比债券要大。所以对于炒股这种理财方式，总结出来的一句话就是：“机会与风险并存”。专家称，股市的最大特点就是不确定性，因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。

债券：稳扎稳打

债券收益比存款高，而风险比股票小。目前，可供我国居民投资的债券品种并不多，主要有国债、企业债、可转换债等。专家预计，2008年由于股市的走疲，将是国债市场的创新之年，目前增加了不少国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对于保守的投次者，可以选择这种比银行存款获利高，相对安全稳定的债券投资方式。

外汇投资：多花精力

外汇投资流动性和方便性都较好，风险比股市小，收益也比股市低，但是需要投入比较大的精力。您需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆，各种外汇理财品种也相继推出，但随着人民币对美元的不断升值，许多炒汇族正在遭受像股民一样的打击。对于外汇投资这种方式，建议在当前情况下最好不要碰，与之相关的产品也暂时远离。

保险：保值防灾

传统的储蓄型险种获利性、流动性都较差，近年来保险公司又推出了一些投资类保险，提高了投资收益，但投资者也增加了风险。当下收益类险种正在成为市场的投资热点，与年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。购买短期投资险正在被越来越多的家庭接受。

信托：帮您理财

信托与基金不同，可以投资于产业基金和实业基金，接受各种以实物方向的专业资金信托，也属于风险较高的投资品种，但是信托投资一般是针对的是高端人士，作为老百姓，只能投资其中一些“小金额”的信托产品。