股票亏损52万后的理财策略

　　为更好的为搜狐网友解答理财实战中的问题，搜狐理财频道特邀众多理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一篇有代表性的问题与您分享！

　　网友问题：

　　我今年40岁，爱人33岁，全家年收入40万左右，有车两台，房一套价值100万左右，股票现值65万，亏损52万。
 
    开放式基金市值55万，亏16万，现金80万，都自购的有社保，本人买得有商业保险年交费15000左右，爱人也买得有年交3000多的理财类保险，孩子买得有年交4000多的理财类保险，我想问问我这样的状况是否安排得合理？去年买股票与基金亏太多，现在不知道该怎么办？家开支得20来万，小孩9岁，无欠款。怎么样安排合理？谢谢!>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧！！

　　搜狐理财频道特约中国注册保险理财规划师许娅伟答复如下：

　　两个方面：

　　1、投资方面，产品过于单调，除了风险投资外就是现金，所以导致去年的亏损太大，建议适当配置低风险产品，比如债券或银行理财等产品。

　　2、保单购买太单一，家庭大部分保险产品都是理财产品，抗风险能力太弱，建议补充健康及寿险产品，夫妻主要以重大疾病险和寿险为主，附加综合意外险及医疗补充险种。孩子主要以意外和医疗两个方面为主，适当补充大病险。

　　搜狐理财频道特约聚富理财专家团队答复如下：

　　你好，家庭开支占据了收入的一半，虽然收入较高，但是未来净现金流入不足导致除了夫妻双方正常收入外，投资收益不足。现金资产持有过多，导致错失投资收益机会，家庭保障虽然有但是保障产品选择不合适。基于以上的问题，我们建议如下：

　　1， 控制家庭日常支出，把日常消费支出控制在10万以内，包括汽车消费支出。保险支出不属于消费支出，划归家庭保障支出范围。把每月节省下来的钱用于投资。

　　2， 现金使用方案，家庭现金80万，用40万构建基金投资组合，以稳健投资为主，股票基金，混合基金，债券基金投资比例控制在3：4：3范围，以长期投资为主；15万用于贵金属投资，比如实物黄金，也以长期投资为目标，10万用于银行信托理财产品；5万投资奥运藏品。剩余10万现金可以购买货币基金产品，保持家庭资产较好的流动性，在需要较大资金时，银行信托理财都是短期产品可以应急使用。

　　3， 现有投资产品的调整，股票117万，亏损40%以上，需要根据具体股票品种和投资期限决定去留和调整，具有投资价值的继续持有，不具有价值的及早斩仓，基金产品亏损较少，可以根据具体的基金产品适当调整，在组建基金定投组合时，可以考虑现有基金完善投资组合。

　　4， 家庭保障的建议，不知您购买的商业保险具体险种是什么，爱人和孩子的保险支出较低而且应该调整，他们的险种都是理财类（分红险、投连险、万能险）保险产品，保障较低，侧重投资收益，而您现在的收入决定您依靠保险获得收益对您的收入来说太低，所以我们建议您为爱人和孩子提高健康险、重疾险和意外险的投保力度，尤其是意外险，在每年保费较低情况下，可以为家庭经济支柱和孩子等购买足够的保额，您的家庭保额建议在400-600万之间。

　　5， 每月收入来源的支配，年收入40万，月均收入3万多，支出控制在1万左右，用每月收入的1.5万定投3只基金，构建基金组合，参考原来的基金产品，以股票型基金为主，这笔钱投资期限以20年为限，以养老支出为使用目标，20年后，保守估计在700万到1000万之间。剩余5000元做流动资金，用于保险支出和家庭旅游健身等。

　　6， 孩子教育费用的支付，距离孩子大学还有10年左右时间，在孩子大学时可以赎回部分基金。赎回部分为前期一次建仓的部分。不要赎回定投基金。

　　以上方案基于您提供的资料，随着收入和股市行情的调整，策略会局部调整。基金投资注意选择红利再投资分红方式。贵金属和奥运藏品以长期投资为好，不要轻易转让。