做好理财规划配置 大钱能生小钱

　　大钱能生小钱，在投资理财领域，往往资金越多的人有更多的选择机会。但是事实上，在目前CPI连续高涨的情况下，如果理财不当，越是富有的人资产缩水的情况就可能越严重。吴女士的家庭情况就是如此，吴女士47岁，已经退休，其爱人是一位商人，年净收入260万元人民币左右，儿子已经在国外参加工作、自食其力。
 
 
夫妻两人每月基本生活开销8000元左右，生意已经交给专人打理，目前吴女士有1100万资金都只用作储蓄存款，另外超过10%的资金投资股市也有亏损。

　　本次我们邀请了专为高端客户理财的第三方理财机构———诺亚财富管理中心的理财规划师卢开红为我们分析一位客户的案例，并量身提出理财建议。记者 张妮娜 整理

　　理财目标

　　1、为家庭理财产品做一下合理配置

　　2、使自己在平日的资金积累达到保值并且增值

　　3、每年的预期收益为8%-16%。

　　财务分析

　　由上，我们对客户资产状况进行了分析：

　　1.资产在多个领域都进行了配置，但不够全面。

　　2.现金配置过多，没有充分利用，固定收益类产品和浮动收益类产品配置较低。

　　3.基金配置比较单一。

　　4.缺少长期投资的金融产品。

　　配置方案总结

　　1.货币基金是现金管理的最佳工具，即保持了资金的流动性，又可以获得较高的收益。(1.5%-3%)

　　2.银行存款收益较低，不能抵御通货膨胀，可以选择其他金融产品替代，固定收益产品中信托理财计划因风险较低和较高的收益可以作为固定收益产品的首选。(8%-12%)

　　3.基金作为大众理财工具，因其具有集合理财，专家管理的优势，可以有效地节省您的时间和精力，是目前良好的投资工具。基金要做好配置，通过配置不同投资风格的基金产品可以有效地降低投资风险和获得稳健的收益。股票型基金的长期投资收益率在8%-20%，混合型基金的长期投资收益率在6%-15%，债券型基金的长期投资收益率在4%-8%。

　　4.私募基金作为高风险和高收益的金融产品，可以配置。私募基金因其追求绝对收益，并且有收益分成机制，可以最大限度地激励基金管理人，因而其业绩在基金中也名列前茅。

　　5.作为长期投资的最佳工具，基金中的基金具有很明显的优势。通过选择基金管理人研发团队的实力可以最大限度地降低投资风险，获得稳健的投资收益，其在可投资产上配置建议不低于10%。

    相关报道
    ·老夫少妻的“黄昏”理财规划 为财产保值是关键
    ·理财是种生活方式 重在规划
    ·炒基策略：下半年投资有必要配置债券基金
    ·理财也要从娃娃抓起
    ·表现稳健跑赢大盘 可适当配置券商理财产品