近期股市震荡加剧，而国家为了刺激经济，加大了对信贷的支持，加之前期接连降息，使得信托类理财产品的收益有所下降。这样的情况下，有部分风险偏好较低的投资者，又重新将资金放入了银行定期存款中，其实合理利用银行存款也可以获得不错的收益。

　　理财聚焦

　　降息通道 信托收益下降

　　近期由于政策面已取消信贷限制，以及国家公布一系列经济刺激计划，加大信贷支持。加上前端央行在短短两个月时间内，连续3次降息，我国进入降息通道已成共识，这给信托理财产品的收益带来不确定因素。

　　笔者发现，近期各银行新发的信托类产品有所减少，且新产品的年化收益也有一定的下降。据统计数据显示，上周国内银行理财市场共有31款信贷资产类理财产品发行，发行数较上一观察期继续下降。同时，12款6个月期以下理财产品平均预期年收益率为4.06%；17款6个月至1年期理财产品平均年收益率为5.33%，与上周相比，都有小幅下降。

　　由于降息频率加快，不少银行出于风险考虑，在信托理财产品加入了收益随贷款利率调整而作出调整的条款，其中，招商银行(12.78,-0.56,-4.20%,吧)的理财产品收益调整方式均为：预期年化收益率=产品最初设定的收益率＋(调整后贷款利率-产品成立日贷款利率)，产品的收益调整频率多为1个月。而交通银行(4.83,-0.19,-3.78%,吧)则理财产品的调整，是以基准利率下降的幅度为标准乘一个参数得出理财产品的调整幅度。

　　合理定存 赚取利息收益

　　由于信托理财产品收益的降低，不少较为保守的投资者又将目光瞄准了银行定存。其实只要选择正确的储蓄方式，同样可以获得满意的收益。

　　孙先生有一笔5万元的闲置资金，打算拿去存定期，不过孙先生又怕万一有急用需要取出一部分资金是，损失定存利息。

　　对孙先生遇到的烦恼，理财专家建议孙先生不妨将5万元的存款分为几份。例如将5万元分成5张1万元的存单，或者分成4张5千元和3张一万元的存单。这样一来，如果孙先生需要使用这5万元中的一部分资金时，就可以按需取出相应金额，那么就可避免提前支取导致存款利息的隐性损失。

　　理财专家还建议，在日常生活中，如果每月都有剩余的闲钱，可以将这笔钱每月存一张定期存款。如果有急需用钱的时候，随时都可以取出当月到期或者利息损失最小的一张存单，减少利息损失。经过一段时间积累的“滚雪球”效应，投资者会发现积少成多也能形成一笔可观的本利收获。